RegTech, abréviation de Technologie Réglementaire, désigne l’utilisation de solutions digitales, de plateformes et d’outils pour rationaliser et automatiser les processus de conformité réglementaire dans l’industrie des marchés de capitaux. Ces technologies sont conçues pour aider les entreprises financières à respecter des exigences réglementaires de plus en plus complexes et strictes.

Évolution de RegTech

Le terme a été inventé en 2015 par l’Autorité de Conduite Financière du Royaume-Uni. La publication a déclaré :

"e; RegTech est un sous-ensemble de FinTech qui se concentre sur les technologies pouvant faciliter la livraison des exigences réglementaires de manière plus efficace et efficiente que les capacités existantes. "e;

Cependant, les racines du terme remontent aux années 90 lors du passage à la numérisation des données financières et à l’introduction des processus Connaître Votre Client (KYC). La première étape du développement impliquait des méthodes manuelles de collecte et de stockage des données dans des solutions logicielles comme MS Excel.

RegTech 2.0 a émergé après la crise financière mondiale, en tirant parti des technologies de rupture, telles que l’informatique en nuage et l’apprentissage automatique, pour améliorer les pratiques KYC.

RegTech 3.0 a gagné en traction vers le milieu à la fin des années 2010 alors que les pratiques Connaître Vos Données (KYD) émergeaient. Les entreprises ont commencé à tirer parti de l’analyse de données avancée et du traitement du langage naturel pour améliorer les pratiques de conformité.

RegTech 4.0 est destiné à explorer l’analyse de Big Data et les avancées technologiques continues à mesure que les exigences réglementaires deviennent plus complexes.

Caractéristiques de RegTech

  • Automatisation de la conformité : Le logiciel de Technologie Réglementaire automatise divers processus de conformité. Cela élimine le besoin d’intervention manuelle et minimise les risques liés à l’erreur humaine.
  • Gestion des risques : Les outils RegTech rationalisent l’analyse et la gestion des risques réglementaires. Ils permettent aux institutions financières et à d’autres organisations de détecter et d’éviter proactivement les problèmes de conformité.
  • Outils de reporting : Ses fonctionnalités de suivi avancées permettent aux entreprises de surveiller leur statut de conformité en temps réel et de créer des rapports précis.
  • Analyse de données : Les solutions utilisent l’analyse de données pour obtenir des informations exploitables à partir des données réglementaires. Cela améliore la prise de décision et aide les organisations à améliorer leurs politiques de conformité.

Avantages de RegTech

  • Efficacité accrue : Elle automatise les tâches réglementaires chronophages, libérant des ressources. Elle permet aux entreprises financières de se concentrer sur les activités commerciales principales.
  • Précision améliorée : L’automatisation minimise l’erreur humaine et garantit que les exigences réglementaires sont précisément respectées.
  • Économies de coûts : RegTech entraîne des économies de coûts opérationnels en automatisant les pratiques de conformité.
  • Surveillance en temps réel : Elle intègre des fonctionnalités de surveillance en temps réel pour aider les entreprises à s’adapter rapidement à un environnement dynamique.

Différence entre RegTech et FinTech

La technologie réglementaire (RegTech) et la technologie financière (FinTech) opèrent toutes deux dans l’industrie des marchés de capitaux, mais elles présentent des différences distinctes.

La FinTech comprend un large éventail de technologies pour réformer les paiements, la gestion de patrimoine, les assurances et d’autres services financiers. Les innovations en FinTech donnent la priorité à l’expérience client, améliorant ainsi l’inclusion financière et l’efficacité opérationnelle.

La RegTech se concentre sur la conformité réglementaire et la gestion des risques. Elle aide les organisations à naviguer efficacement à travers des cadres réglementaires complexes. Elle est souvent considérée comme une sous-catégorie de la FinTech.

En essence, tandis que la FinTech redéfinit le paysage financier grâce à l’innovation et à l’amélioration de l’expérience utilisateur, la RegTech garantit que cette transformation se déroule dans un cadre sûr et conforme. Ainsi, la symbiose entre la technologie réglementaire et la FinTech est essentielle pour favoriser un écosystème financier plus sûr, plus efficace et plus inclusif.