RegTech, abbreviazione di Tecnologia Regolatoria, si riferisce all’uso di soluzioni digitali, piattaforme e strumenti per semplificare e automatizzare i processi di conformità normativa nell’industria del mercato dei capitali. Queste tecnologie sono progettate per aiutare le aziende finanziarie a rispettare requisiti normativi sempre più complessi e rigorosi.
Evoluzione di RegTech
Il termine è stato coniato nel 2015 dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria del Regno Unito. La pubblicazione dichiarava:
“RegTech è un sottoinsieme di FinTech che si concentra sulle tecnologie che possono facilitare l’adempimento dei requisiti normativi in modo più efficiente ed efficace rispetto alle capacità esistenti.”
Tuttavia, le radici del termine risalgono agli anni ’90, durante il passaggio alla digitalizzazione dei dati finanziari e l’introduzione dei processi Know Your Customer (KYC). Il primo passo nello sviluppo coinvolgeva metodi manuali per la raccolta e l’archiviazione dei dati in soluzioni software come MS Excel.
RegTech 2.0 è emerso dopo la crisi finanziaria globale, sfruttando tecnologie rivoluzionarie, come il cloud computing e l’apprendimento automatico, per migliorare le pratiche KYC.
RegTech 3.0 ha preso piede verso la seconda metà degli anni 2010 quando sono emerse le pratiche Know Your Data (KYD). Le aziende hanno iniziato a sfruttare l’analisi avanzata dei dati e l’elaborazione del linguaggio naturale per migliorare le pratiche di conformità.
RegTech 4.0 è destinata a esplorare l’analisi dei Big Data e i continui avanzamenti tecnologici man mano che i requisiti regolamentari diventano più complessi.
Caratteristiche di RegTech
- Automazione della conformità: il software di Tecnologia Regolamentare automatizza vari processi di conformità. Questo elimina la necessità di interventi manuali e minimizza i rischi legati agli errori umani.
- Gestione del rischio: gli strumenti RegTech semplificano l’analisi e la gestione dei rischi regolamentari. Consentono a istituzioni finanziarie e altre organizzazioni di rilevare e prevenire proattivamente problemi di conformità.
- Strumenti di reporting: le sue avanzate funzionalità di tracciamento permettono alle aziende di monitorare il loro stato di conformità in tempo reale e creare report accurati.
- Analisi dei dati: Le soluzioni utilizzano l’analisi dei dati per ottenere informazioni utili dai dati normativi. Questo migliora il processo decisionale e aiuta le organizzazioni a migliorare le loro strategie di conformità.
Vantaggi di RegTech
- Maggiore efficienza: automatizza compiti regolamentari che richiedono tempo, liberando risorse. Consente alle aziende finanziarie di concentrarsi sulle attività aziendali principali.
- Maggiore precisione: l’automazione minimizza gli errori umani e garantisce che i requisiti regolamentari siano soddisfatti con precisione.
- Risparmio sui costi: RegTech genera risparmi sui costi operativi automatizzando le pratiche di conformità.
- Monitoraggio in tempo reale: incorpora funzionalità di monitoraggio in tempo reale per aiutare le aziende ad adattarsi rapidamente a un ambiente dinamico.
Differenza tra RegTech e FinTech
La tecnologia normativa (RegTech) e la tecnologia finanziaria (FinTech) operano entrambe nell’industria dei mercati di capitale, ma presentano differenze significative.
FinTech comprende un ampio spettro di tecnologie per riformare i pagamenti, la gestione del patrimonio, le assicurazioni e altri servizi finanziari. Le innovazioni portate da FinTech danno priorità all’esperienza del cliente, migliorando così l’inclusione finanziaria e l’efficienza operativa.
RegTech si concentra sulla conformità normativa e sulla gestione dei rischi. Aiuta le organizzazioni a muoversi in modo efficiente attraverso quadri normativi complessi. È spesso considerata una sottocategoria della FinTech.
In sostanza, mentre FinTech ridefinisce il paesaggio finanziario attraverso l’innovazione e il miglioramento dell’esperienza utente, RegTech assicura che questa trasformazione avvenga all’interno di un quadro sicuro e conforme. Pertanto, la simbiosi tra tecnologia normativa e FinTech è fondamentale per promuovere un ecosistema finanziario più sicuro, efficiente e inclusivo.