RegTech, en förkortning av Regulatory Technology, avser användningen av digitala lösningar, plattformar och verktyg för att effektivisera och automatisera processer för regelefterlevnad inom kapitalmarknadsindustrin. Dessa tekniklösningar är utformade för att hjälpa finansiella företag att uppfylla de alltmer komplexa och strikta regelkraven.
Utvecklingen av RegTech
Termen myntades 2015 av Storbritanniens Financial Conduct Authority. Publikationen sa:
”RegTech är en underkategori till FinTech som fokuserar på teknik som kan underlätta efterlevnaden av lagstadgade krav på ett mer effektivt sätt än med befintliga lösningar.”
Termens rötter går dock tillbaka till 90-talet, då man övergick till att digitalisera finansiella data och införa processer för kundkännedom (Know Your Customer, KYC). Det första steget i utvecklingen innebar manuella metoder för att samla in och lagra data i mjukvarulösningar som MS Excel.
RegTech 2.0 växte fram efter den globala finanskrisen och utnyttjade banbrytande teknik, som molntjänster och maskininlärning, för att förbättra kundkännedomsrutinerna.
RegTech 3.0 tog fart i mitten och slutet av 2010-talet när KYD-metoderna (Know Your Data) växte fram. Företagen började utnyttja avancerad dataanalys och naturlig språkbehandling för att förbättra efterlevnaden.
RegTech 4.0 kommer att utforska Big Data-analys och fortsatta tekniska framsteg i takt med att de regulatoriska kraven blir mer komplexa.
Egenskaper hos RegTech
- Automatisering av efterlevnad: Regulatorisk teknologi-programvara automatiserar olika processer för efterlevnad. Detta minskar behovet av manuella insatser och minimerar riskerna för mänskliga fel.
- Riskhantering: RegTech-verktyg effektiviserar analysen och hanteringen av regulatoriska risker. De gör det möjligt för finansinstitut och andra organisationer att upptäcka och undvika efterlevnadsproblem proaktivt.
- Rapporteringsverktyg: De avancerade spårningsfunktionerna gör det möjligt för företag att övervaka sin efterlevnadsstatus i realtid och skapa korrekta rapporter.
- Dataanalys: Lösningarna utnyttjar dataanalys för att få användbara insikter från lagstadgade data. Detta förbättrar beslutsfattandet och hjälper organisationer att förbättra sina efterlevnadsstrategier.
Fördelar med RegTech
- Förbättrad effektivitet: Automatiseringen av tidskrävande regulatoriska uppgifter frigör resurser. Det gör att finansbolagen kan fokusera på sina kärnverksamheter.
- Förbättrad noggrannhet: Automatisering minimerar mänskliga fel och säkerställer att lagstadgade krav uppfylls med exakthet.
- Kostnadsbesparingar: RegTech ger besparingar i driftskostnader genom att automatisera efterlevnadsrutiner.
- Övervakning i realtid: Den innehåller funktioner för realtidsövervakning som hjälper företag att snabbt anpassa sig i en dynamisk miljö.
Skillnaden mellan RegTech och FinTech
Både Regulatory Technology (RegTech) och Financial Technology (FinTech) verkar inom kapitalmarknadsbranschen, men de har tydliga skillnader.
FinTech omfattar ett brett spektrum av tekniker för att reformera betalningar, förmögenhetsförvaltning, försäkringar och andra finansiella tjänster. FinTech-innovationer prioriterar kundupplevelsen och förbättrar därmed den finansiella integrationen och den operativa effektiviteten.
RegTech fokuserar på efterlevnad av regelverk och riskhantering. Det hjälper organisationer att på ett effektivt sätt navigera i komplexa regelverk. Det betraktas ofta som en delmängd av FinTech.
Medan FinTech omformar det finansiella landskapet genom innovation och förbättrade användarupplevelser, säkerställer RegTech att denna omvandling sker inom ett säkert och kompatibelt ramverk. Symbiosen mellan RegTech och FinTech är således avgörande för att främja ett säkrare, effektivare och mer inkluderande finansiellt ekosystem.